震惊！加拿大车险的“天壤之别” 90%车主不知道

购买汽车保险固然重要，但如果所购保险类型不当，一旦车辆被盗，你可能需要自行承担巨额费用。

尽管包括安省在内的加拿大各地汽车盗窃率有所下降，但加拿大保险犯罪与欺诈预防权威机构——公平协会(Équité Association)表示，当前盗窃率仍“高得不合理”。

抵押贷款与保险比较网站ratehub.ca的一项新研究指出，仅购买基础责任险的司机，若车辆被盗，可能会损失数万加元。

该研究强调，车辆被盗带来的经济损失可能十分严重。

ratehub.ca在新闻稿中称：“虽然汽车盗窃趋势正逐渐接近危机前水平，但车辆被盗的经济影响仍可能是毁灭性的，尤其是对那些未购买全额保险的人而言。”

以怡陶碧谷一名35岁男性司机为例——他驾驶记录良好，未享受保单捆绑优惠或远程信息处理(基于使用量的保险)折扣。ratehub.ca的研究发现，若该司机遭遇车辆被盗索赔，可能需自行承担超过3.3万加元的费用。

ratehub.ca根据三种常见的汽车保险类型，详细拆解了车辆被盗后的总损失：

1. 基础保险(仅含责任险)

2. 综合险+碰撞险

3. 综合险+碰撞险(含附加条款，包括车辆停用损失险和折旧豁免险)

仅购买基础责任险的司机，车辆被盗后可能需自付数万加元;而购买全额保险并附加相关条款的司机，自付费用可能低至1400加元。

基础责任险

在一个示例场景中，一名司机于2021年以40.450加元全款购买车辆，仅购买基础责任险。若车辆被盗，他需自行承担被盗时车辆价值29.863加元、租车费用3.300加元以及Tag防盗装置费用400加元，总自付费用达33.563加元，且无法获得任何保险赔付支持。

ratehub.ca在一篇博文中指出，大多数加拿大人通过贷款购车，若车辆被盗，可能仍需偿还未结清的贷款余额。

该网站解释道：“在加拿大，若通过贷款购车，贷方会要求你同时购买综合险和碰撞险。”

但是否在保单中添加附加条款(如租车保险、折旧豁免险)，则由购车者自行决定。

综合险+碰撞险

在另一个场景中，车主通过贷款购车，购买了综合险和碰撞险，但未添加任何附加条款。ratehub.ca指出，此类情况下车主获得的保险赔付金额会较低。

赔付金额为29.863加元，远低于40.450加元的购车价——因为赔付金额基于车辆实际现金价值计算，需考虑车辆随时间产生的折旧。

假设车主仍有11.692加元的车辆贷款余额(将用保险赔付金偿还)，且未购买租车附加险，那么他需自行支付租车费用以及新车防盗装置的安装费用。

扣除自付费用后，在此场景下，保险赔付金最终仅能为车主留下8.771加元的净现金，用于购买另一辆车辆。

综合险+碰撞险（含附加条款）

在第三个场景中，车主购买了综合险和碰撞险，并添加了附加条款。此时，车主可获得与车辆原厂建议零售价(40.450加元)等额的赔付金。

具体而言，该车主同时购买了租车附加险和折旧豁免险——这两项条款可在车辆被盗或受损时，提供最长五年的车辆更换保障。

未结清的11.962加元贷款余额也将由赔付金覆盖。此外，租车费用可通过保险报销，车主仅需自行支付1.000加元的免赔额以及400加元的一次性防盗装置安装费。

最终，车主可获得25.958加元的净现金赔付金，用于购置新车。

降低保费的小贴士

ratehub.ca建议消费者货比三家，对比多家汽车保险公司的报价，以获得最优惠的价格。

你可以提高碰撞险和综合险的免赔额，从而降低月保费支出。

充分利用可用折扣也至关重要，包括多保单捆绑折扣、优秀驾驶员折扣，以及为配备先进技术安全配置的车辆提供的安全功能折扣。

此外，保持良好的驾驶记录有助于维持较低的保费水平。