加拿大车险揭密：车子千万不要借给朋友开

在加拿大，汽车保险属法律强制规定，约2,600万辆车辆均须投保。然而，保费持续上涨，加上保单内容繁杂，许多驾驶人对自身保障范围感到困惑，甚至陷入常见误解。

以下是专家揭露几大车险迷思，助您明智投保、避开理赔陷阱。

误区一：综合保险等于全保

综合保险（comprehensive coverage）并非全保（full coverage）。前者主要涵盖火灾、盗窃、破坏等非碰撞事故；全险则通常指同时拥有综合保险与碰撞保险（collision coverage），后者保障车祸、撞击物体或肇事逃逸等情况。

许多人误以为个人保单可涵盖商业用途，例如用私家车从事Uber共乘或外送服务。事实上，大多数个人保险排除此类用途，若未加购额外保障，事故发生时恐无法理赔。

保险专家斯蒂文·哈里斯（Steven Harris）接受CTV采访时表示，驾驶人应主动向保险公司申报车辆商业用途，否则理赔时将付出沉重代价。

误区三：旧车无需全保

不少人认为旧车只需责任险（liability coverage）即可，但二手车价居高不下，10年车龄车辆仍可能价值逾15,000元。哈里斯建议，驾驶人应与保险公司评估是否仍需保留全险。

误区四：借车给朋友为事故买单

另一常见陷阱是借车给朋友肇事时，以为对方保险会负责。实际上，车主保险通常承担首要责任，而非驾驶者保险。因此，借车即等于借出您的保障。

哈里斯提醒，借车前务必确认对方持有有效驾照，并评估其驾驶可靠性，以免自陷高额理赔风险。

事故后果：代价或持续六年

若六年内发生两次“肇事责任在己”事故（包括借车给朋友肇事的情形），保费将大幅飙升，甚至被归入“非标准保险市场”，导致更高费用与更少选择。

总之，汽车保险不仅关乎价格，更涉及保障范围与风险控管。驾驶人应主动审阅保单，避免因误解而在事故时措手不及。当然，最佳保险莫过于预防事故——安全驾驶是关键。保持适当车距、遵守速限、避免疲劳或分心（如滑手机），不仅降低风险，还能维持低保费。