加拿大汽车保险费飙升 老司机教你5招减保费

珍娜·卡达尔(Jenna Kardal)在购买汽车保险时收到的初始报价让她大吃一惊——因为她已经按照父母的计划开车多年，而且她的车是二手的，已经有十年左右了。

“我当时就想，这不是认真的吧，”这位现年30岁的卡尔加里司机在接受CBC《生活成本》采访时回忆道。“这都包括什么?我们怎么才能把这个费用减下来?”

卡达尔说，在读研究生期间，她经常谈论的话题就是尽可能地省钱。

汽车保险虽然不是最令人头疼的家庭开支，但对驾驶员来说却是必需品。然而，随着保险费用的上涨，专家表示，花时间审视自己的驾驶习惯和保单细节，可能会带来可观的收益差异。

加拿大统计局的数据显示，在新冠疫情期间，汽车保险费出现短暂下降，部分原因是人们减少驾驶，以及不列颠哥伦比亚省、萨斯喀彻温省和马尼托巴省等省的政府保险公司提供折扣和退款。

不过，该机构在2025年4月的一份报告中表示，从全国来看，保费在过去十年中一直呈上升趋势：2014年至2024年上涨了36%。

保险业专家谢里夫·杰迈耶尔(Sherif Gemayel)表示，车险费用上涨有诸多原因，包括汽车盗窃案件增加，以及现代汽车配备大量高科技组件，制造成本本身就更高。

“更换挡风玻璃不再只是一块挡风玻璃那么简单了，”卡尔加里的Trufla公司首席执行官杰迈耶尔说，该公司是一家为汽车行业提供技术解决方案的公司。例如，新车的挡风玻璃可能集成了摄像头或传感器，因此更换挡风玻璃并不一定是简单的维修。

“修理这些车辆的费用要高得多。更换车辆……的费用要高得多。而且诉讼费用也变得更加昂贵。”

加拿大保险局太平洋和西部地区副总裁亚伦·萨瑟兰(Aaron Sutherland)补充说，通货膨胀还意味着维修、更换零件和人工成本更高。

萨瑟兰预测，加美贸易战以及洪水、山火和冰雹等极端天气事件的频发也将加剧保费上涨。正因如此，他认为加拿大人应该通过审查自己的保单，确保“物有所值”。

萨瑟兰在温哥华指出：“保险可以在最坏的情况发生时为您提供财务保护，因此，我们花时间了解自己的保险范围非常重要。”

以下是专家建议加拿大人考虑的一些建议。

1、研究和比较产品

卡达尔坦诚谈论自己的财务状况并寻求各种选择，这是一个很好的开始。“你永远不知道什么时候能得到更好的交易，”她说。

萨瑟兰指出，加拿大的保险市场体系竞争激烈，因此花一些时间研究和比较产品(例如与保险经纪人)是值得的。

“在很多情况下，你也许可以从其他公司找到更便宜的替代品，”他说。

“如果您担心价格问题，请与您的保险代表讨论您的保险范围、您拥有的不同产品以及如何定制以更好地满足您的需求。”

2、增加免赔额

选择较高的免赔额(即客户同意自付的金额，保险公司支付剩余部分之前)是降低成本的一种方法。

“以前，250元左右的免赔额是很常见的。后来涨到了500元，然后是1000元。现在，为了降低保费，经常听到有人开2500元、5000元的免赔额，”杰迈耶尔说。

3、考虑一下你的驾驶频率

使用情况是另一个需要考虑的因素。

杰迈耶尔解释说：“如果你每周只开车几次——办几件事情或诸如此类——那么发生事故的可能性比每天在高峰时段上下班要小得多。”

也许你在家办公的时间更多了，乘坐公共交通或骑自行车上班。杰迈耶尔建议你考虑一下“随用随付”保险，保险公司会通过车载设备追踪你的里程。

您只需按行驶的公里数付费，但总里程必须保持在某个限定值以下才能节省费用。

4、考虑取消碰撞险

如果汽车使用年限为15年或更久，杰迈耶尔建议咨询经纪人或顾问，讨论车辆的价值以及取消碰撞险的风险承受能力，碰撞险有助于在发生碰撞损坏时支付汽车维修或更换费用。

他估计，这可以减少你的保费30%或更多，不过你拥有的汽车和驾驶记录也会被考虑在内。

当卡达尔的预算紧张时，而且当时日产Maxima已经快20年了，她决定放弃碰撞。

“如果你穷得可怜……就像我一样穷，或许可以不买碰撞险，也不买综合险。如果这样能多买几杯面条，那就算赚了，”她说。

但她也警告要仔细权衡风险。“如果你遭遇了碰撞，然后你需要碰撞保险金来支付下一辆车的费用，除非你能立即从其他地方获得这笔钱，否则你就是在自讨苦吃。”

5、驾驶技术好有机会获得奖励

较新的保险产品也可能带来省钱的优惠。例如，另一种基于使用情况的保险会追踪您的驾驶习惯。

杰迈耶尔解释说，移动应用程序或车载设备会随着时间的推移收集数据，包括您通常在一天中的什么时间开车，以及紧急刹车、超速、急加速和其他“已知会导致事故”的行为的情况。

“如果我开车技术好……我的车险保费就能降低。有些保险公司的保费能降25%，这可是个不小的数目。”

虽然谨慎驾驶可以为您带来较低的保费，但如果收集到的数据显示您的驾驶模式被视为危险或不安全，那么一旦续保时间到了，就可能意味着您会被处以附加费的罚款。

萨瑟兰还指出，这种基于使用情况的服务尚未在加拿大所有地方推出。

杰迈耶尔承认，每年审查自己的保险单并不是一件令人兴奋的事，即使对于“保险人员”来说也是如此。

“但那些拥有保险、并且真正用到保险、提出理赔的人，非常感激这一点。”